A continuación, algunas consideraciones que se deben
tomar en cuenta, al momento de contratar un préstamo o adquirir una línea de
crédito:
Persona individual - emprendedor
Para el caso de los emprendedores que se constituyen
como empresas individuales, es importante que evalúen correctamente la forma en
que se financiaran en los primeros meses de operaciones, no obstante, a lo
largo del camino es seguro que necesiten inyectar capital al negocio. En este
sentido, me permito sugerir lo siguiente:
- · Si se necesita dinero para invertir en la compra de equipo, mobiliario, remodelaciones, entre otros; y la proyección de pago es a largo plazo, lo mejor es que obtener un préstamo. Las instituciones del país ofrecen varias alternativas para otorgar un préstamo, lo importante es seleccionar la que más convenga.
Entre las ventajas de obtener un préstamo, se pueden
mencionar entre otras: el pago de una cuota accesible durante el plazo que dure
el préstamo (hasta 5 y 7 años), el flujo de efectivo no se ve afectado pues los
desembolsos para cancelar la deuda se difieren en el tiempo, se pueden hacer
aportes a capital y de esta manera reducir el tiempo o el valor de la cuota.
- · Si se necesita dinero para financiamiento a corto plazo, por ejemplo, para pagar proveedores, nómina, gastos fijos; mientras se espera el pago de los clientes, es recomendable hacer uso de una tarjeta de crédito, esta funciona como una línea de crédito y se podrá disponer del efectivo solo cuando se necesite.
Las ventajas de financiar los pagos con una tarjeta de
crédito, consiste en el aprovechamiento de hasta 55 días de crédito, y si se
paga el saldo de contado (total de la tarjeta) no generará pago de interés.
Empresa
Las empresas también necesitan financiamiento en algún
momento, y de hecho al evaluar indicadores financieros se puede determinar la
necesidad de que la empresa se endeude para optimizar sus operaciones.
- Prestamos.
Los prestamos son fuentes de financiamiento que permiten alcanzar objetivos
financieros, operativos y estratégicos. Contraer una deuda no debe ser
visto como algo negativo, pero se debe tener una buena asesoría para optar
por el tipo de préstamo más rentable.
Entre los tipos de préstamos que podemos encontrar en
el sistema financiero, se encuentran: fiduciarios, prendarios, hipotecarios,
back to back, líneas de crédito; esta última se explica a continuación.
- Línea de crédito.
Este tipo de préstamo presenta características muy favorables si lo que se
quiere es financiamiento a corto plazo.
Si la empresa está pasando por momentos de insolvencia
o si el giro de negocio tiene dicha particularidad (empresa rentable pero poco
solvente), la línea de crédito funcionará mejor que un préstamo.
La línea de crédito funciona como una tarjeta de
crédito individual, en ambos casos, se pagará interés solo por el monto
utilizado durante un período determinado, si no se utiliza no se paga
intereses. Se debe tener presente que las líneas de crédito al igual que una tarjeta
de crédito, tiene un límite máximo a utilizar.
Si la empresa está trabajando con insolvencia, se
recomienda revisar entre otros puntos las políticas de crédito, las políticas de
pago a proveedores, la programación del uso de dinero (cash flow), rentabilidad
de productos, otros.
Puedes leer mi artículo “Comienza el año 2,018 con tu
presupuesto y cash Flow”, y conocerás como manejar adecuadamente tu dinero.
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