En palabras sencillas, un presupuesto es el detalle de
ingresos y egresos de efectivo que recibes durante un periodo determinado.
El cash flow, es la presentación de los ingresos y
egresos en el tiempo, es decir, que el cash flow muestra en que momento recibirás
dinero y cuando realizaras tus pagos.
Ambas herramientas, se convierten en una fuente muy
valiosa para la toma de decisiones, que te permitirán programar de mejor manera
el uso del dinero.
Pasos sencillos para elaborar tu
presupuesto:
1. Antes que nada, toma papel y lápiz (si lo prefieres
utiliza la computadora) para hacer las anotaciones correspondientes.
2. Consigue la siguiente información: boleta de pago do
estado de cuenta del banco donde te depositan tu sueldo, facturas – recibos de
todos los gastos fijos que están bajo tu responsabilidad (agua, luz, teléfono,
colegiatura, pago de casa, pago de vehículo, supermercado, otros), estados de
cuenta de la tarjeta de crédito que utilizas.
3. Ahora que ya tienes la información sigue con lo
siguiente:
- Elabora un listado con todos los ingresos que
recibes durante el mes, toma en cuenta solo el valor líquido, debes
considerar que a tu sueldo se le aplican descuentos y el monto que te
depositan es el que realmente importa.
- Elabora un listado con todos los egresos de
efectivo que realizas en el mes, incluye todo lo que pagas con cheque,
tarjeta de crédito y efectivo.
4. Una vez tengas terminado el total de ingresos y
egresos, realiza una simple operación aritmética, y resta de los ingresos el
total de egresos, el resultado será tu disponibilidad o solvencia.
Nota: Uno de los errores que se comenten al elaborar un
presupuesto, es no registrar todas las operaciones o actividades que generar
ingresos o egresos de efectivo.
Pasos para elaborar tu cash flow:
1. Utiliza el presupuesto que tienes elaborado y coloca a
la par de cada registro, las fechas en que se realizan los ingreso y egresos de
efectivo. Por ejemplo, el 15 y 30 de cada mes recibes pago de sueldo, el 5 de
cada mes pagas tu tarjeta de crédito, etc.
También existen gastos diarios como la compra de
comida (almuerzos, refacciones) que puedes sumarlos para colocar solo una fecha
a la semana.
2. Cuando tengas listo la información, elabora un cuadro
como el siguiente:
En este cuadro puedes observar que aparecen listados
todos los ingresos y egresos, registrados en la fecha en que generan entradas o
salidas de efectivo. Se tomó de referencia el mes de abril 2018 y las cuatro
semanas que conforman dicho mes.
Cómo interpretar la información
del presupuesto y del cash flow
Con el presupuesto sabrás si eres solvente o no,
cualquiera que fuese el caso, ahora que ya conoces en que gastas tu dinero puedes
optimizar tus recursos reduciendo gastos innecesarios. También puedes invertir
tu excedente o si te encuentran insolvente puedes buscar nuevas fuentes de
ingreso.
El Cash flow te permite identificar las fechas en que
recibes dinero y las fechas en que debes realizar pagos, si tu presupuesto te
indica que estás solvente, debes asegurarte de realizar tus pagos en el momento
oportuno para evitar sobregiros.
Recomendaciones
- Lleva el control de tu dinero de forma mensual, y
proyecta de forma anual. De esta manera sabrás en que mes del año estarás más
solvente y cuando podrás disponer de más dinero para invertirlo o para utilizarlo
en algo que necesites.
- Ten cuidado con los números rojos o saldos
negativos, el desorden puede provocar que te sobregires, ten en cuenta que
hay pagos que puedes posponer sin que caigas en moras o pago de intereses,
pero hay otros que no puedes dejar pasar.
- También puedes elaborar dashbord para interpretar
de forma gráfica los resultados obtenidos.
- Si te interesa empezar el año con estas útiles
herramientas, y necesitas ahondar más en el tema, escríbeme y con gusto te
ayudaré (email: giovanytax@yahoo.com).
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